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一般情况下为什么不推荐买理财型保险www.41ok.com

发布日期:2019-10-14 03:07   来源:未知   阅读:

  分红保险是投保人在享有一定保险保障的基础上,分享保险公司部分经营成果的一种保险形式。如果保险公司某一年度经营不好时,北京地铁1天现2起乘客坠轨事件 伤者抢救虽,投保人所能分享到的经营成果可能会非常有限,甚至没有。但是,分红保险设有最低保证利率,即保证保户的基本保障。

  万能险:万能寿险与分红保险在诸如设有最低收益保障、保险公司和保户共同分享经营成果等方面具有相似之处,但在保费缴纳方面则比分红保险更加灵活。可根据人生不同阶段的保障需求和经济状况,对保险金额、所缴保费和缴费期进行调整,使保障和理财的比例在各个时期达到最佳状态,让有限的资金发挥出最大的作用。

  投资连结险(投连险):投资连结保险是一种保险保障与投资储蓄相结合的保险形式。保险公司为保户单独设立投资账户,由专门的投资专家负责运作,投资收益扣除少量费用后划入保户的个人账户。保户不参与保险公司其他盈利的分配。投资账户不承诺投资回报,投资账户的所有投资收益和损失均由保户自行承担。

  1. 在保险公司里面,是不同账户管理的,分红险没有单独账户,是不确定收益的,一般就70%分给客户;但是万能险种是独立的账户,且有最低保障;

  2. 投资赚的钱来源不同,分红是三差(利差、死差和费差)的收益,万能是账户投资的收益;

  3. 收益分配方式不一样,分红赚到钱以后,有可能给你直接分钱,也有可能给你增加保额;但是万能险是在固定收益上,还可能有点分红给你,是直接给钱的;

  4. 交费灵活度不一样,万能随时拿,随时交,但是分红是跟着保单交费期限走的;

  5. 投资收益的透明度不一样,分红你只能等着分钱,就最后告诉你分了多少钱,但是万能是每个月或者季度都在官网披露投资收益率的;

  我们已经了解了理财险的基本概念,就用以上的信息,我们使用万能险来设计一款理财险试试看,下面跟着我的思路走:

  保险产品之所以能称之为保险,我们肯定得有一个保障型保险在整个产品里面,一般我们搭配的是终身寿险(也能搭配意外、也能搭配重疾等等 都可以),即死亡赔付。

  这一款保险我们定位是理财增值,那终身寿险的责任这一块需要赔付多少呢?即保额是多少呢?

  假设客户每年缴纳1万元的保费,缴纳10年,也就是说最终会缴纳10万元的钱在这里,那我们不妨就把寿险的保额设定为10万元,当然也可以高点,也可以低一些,如果现金价值高于10万,则赔付现金价值;

  好,有了终身寿险撑腰,后面我们加万能;我们先来看看客户10年缴纳的缴纳10万元,到底有多少是进入投资账户的:

  1. 假设10万元保额的寿险,对应的保费是100元,所以10年就是1000元,即本金只有99000元了;

  2. 保险销售人员会赚提成,我们就算第一年的,假设是30%,则去掉3000提成,即还剩96000元;

  3. 万能是有初始费用(可以视为保险公司的管理费)的,我们计算1%,即有1000元的初始费用,那么本金还剩下95000元。

  我们可以每年给客户发钱,发多少呢,保险公司每年的收益是5%,那我们每年给客户拿4%,即4981元(124540*0.04),剩下的1%放在账户里,不断的复利。这样我们技能领导钱,账户里面的钱还在不断的增值;

  在这种情况下,每年拿到的钱仅仅是保险公司投资利息的一部分,所以可以领取至死亡,将现金价值一笔直接给到受益人。

  这里面有个问题,大家考虑一下,以这个产品为例,如何避免客户在前几年退保?

  保险公司一般是这样处理的,如果退保的线%本息和,这样前几年退保基本是客户亏损很大的。

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